Stan danych: 12 października 2026 r.

Ubezpieczenie chińskiego samochodu w OC kosztuje w Polsce tyle samo albo mniej niż dla porównywalnego auta europejskiego: średnia składka OC dla MG ZS wynosiła w maju 2026 r. 460 zł, dla BYD Seal U DM-i 615 zł. Różnice pojawiają się w AC, i to częściej w liczbie ofert niż w ich cenie. Część ubezpieczycieli wycenia chińskie modele indywidualnie, a część w ogóle nie ma ich w ofercie autocasco.

Spis treści

• Ile kosztuje OC chińskiego auta
• Ile kosztuje AC chińskiego auta: dane z Polski i Wielkiej Brytanii
• Nasza kalkulacja: 5 chińskich modeli kontra europejskie odpowiedniki
• Jak ubezpieczyciel wycenia ryzyko chińskiej marki
• Na co uważać przy AC dla chińskiego auta
• Najczęstsze pytania
• Podsumowanie

Ile kosztuje OC chińskiego auta

OC jest ubezpieczeniem obowiązkowym, więc zakres ochrony i sumy gwarancyjne wynikają z ustawy. Warta i UNIQA potwierdziły Bankier.pl, że „zakres polisy i sumy gwarancyjne są takie same dla wszystkich pojazdów”. Składka może się różnić. Michał Rudowicz z ERGO Hestii powiedział, że „chińskie samochody wyceniane są indywidualnie”, a Agnieszka Rudnicka z PZU wskazała, że samo pochodzenie auta nie jest podstawą do zwyżki. Na cenę może wpłynąć brak danych historycznych o szkodowości nowej marki albo wysoka moc silnika (Aldona Derdziak, Bankier.pl).

Średnie składki OC z porównywarki Punkta za maj 2026 r. pokazują, że chińskie modele mieszczą się w przedziale typowym dla rynku. Są to średnie z różnych profili kierowców, a nie wycena dla jednej osoby (Małgorzata Kudrewicz, Punkta).

Model	Średnie OC (maj 2026)
MG ZS	460 zł
MG4	568 zł
Omoda 5	512 zł
Omoda E5	820 zł
Jaecoo 7	552 zł
BYD Dolphin Surf	500 zł
BYD Seal U DM-i	615 zł
BYD Seal 5 DM-i	1044 zł

Najdroższe w zestawieniu są hybrydy plug-in o dużej mocy systemowej, takie jak BYD Seal 5 DM-i i Atto 2 DM-i (974 zł). To zgadza się z tym, co mówi PZU o wpływie mocy, i nie ma związku z krajem produkcji.

Ile kosztuje AC chińskiego auta: dane z Polski i Wielkiej Brytanii

Najpełniejsze polskie porównanie opublikował Krzysztof Grabek w Auto Świecie. Kalkulacje zrobiono w grudniu 2024 r. dla 29-latka z Warszawy z ponad 10-letnim prawem jazdy, bezszkodową historią OC i parkowaniem na ulicy. Ceny są sprzed prawie dwóch lat, ale pokazują mechanizm.

Model	OC	OC + AC
VW Tiguan	516 zł	2621 zł
Toyota RAV4	768 zł	4720 zł
Hyundai Tucson	673 zł	4672 zł
MG HS	761 zł	4293 zł
BYD Seal U	593 zł	brak oferty AC
Jaecoo 7	614 zł	1112 zł (tylko kradzież i żywioły)

MG HS wyszło w tej kalkulacji taniej od Toyoty RAV4 i Hyundaia Tucsona, ale o 1672 zł drożej od Tiguana. Dla BYD Seal U porównywarka nie zwróciła żadnej oferty AC, a dla Jaecoo 7 znalazła jedną, obejmującą tylko kradzież i zdarzenia losowe. Niska kwota przy Jaecoo wynika więc z wąskiego zakresu ochrony.

Ten sam obraz daje badanie brytyjskiego serwisu Carwow z lutego 2026 r. Redakcja sprawdziła oferty 10 ubezpieczycieli dla 27-latka bez szkód i punktów karnych (Siobhan Doyle, Carwow).

Model	Odmowy (na 10)	Średnia składka roczna
BYD Seal U	3	645 £
Jaecoo 7	5	858 £
Xpeng G6	5	1102 £
VW Tiguan	nie podano	692 £
Kia EV3	nie podano	827 £
Toyota RAV4	nie podano	do 1188 £ (maksimum)

BYD Seal U miał niższą średnią od Tiguana, a Jaecoo 7 był droższy od Tiguana o 166 £. Najważniejsza liczba w tabeli to jednak liczba odmów: kierowca, który dostanie trzy czy pięć ofert zamiast dziesięciu, ma słabszą pozycję i mniejszy wybór zakresu.

Nasza kalkulacja: 5 chińskich modeli kontra europejskie odpowiedniki

Profil kierowcy: mężczyzna, 40 lat, Warszawa, prawo jazdy od 20 lat, 5 lat bez szkód w OC i AC, auto nowe z salonu, parkowanie w garażu podziemnym, przebieg 15 tys. km rocznie. AC w wariancie serwisowym (ASO), bez udziału własnego. Kalkulacje wykonano [DATA] w [PORÓWNYWARKA / UBEZPIECZYCIELE].

Para	Chiński model: OC + AC	Europejski/japoński odpowiednik: OC + AC
SUV plug-in	BYD Seal U DM-i: [DO UZUPEŁNIENIA]	VW Tiguan eHybrid: [DO UZUPEŁNIENIA]
Mały SUV hybryda	MG ZS Hybrid+: [DO UZUPEŁNIENIA]	Toyota Yaris Cross Hybrid: [DO UZUPEŁNIENIA]
Kompaktowy SUV benzyna	Omoda 5 1.6 T: [DO UZUPEŁNIENIA]	Skoda Karoq 1.5 TSI: [DO UZUPEŁNIENIA]
SUV plug-in	Jaecoo 7 SHS: [DO UZUPEŁNIENIA]	Kia Sportage PHEV: [DO UZUPEŁNIENIA]
Miejski elektryk	BYD Dolphin Surf: [DO UZUPEŁNIENIA]	Renault 5 E-Tech: [DO UZUPEŁNIENIA]

[WNIOSKI Z KALKULACJI: 2–3 zdania. W ilu parach chińskie auto wyszło drożej i o ile, dla ilu modeli zabrakło oferty AC w wariancie ASO.]

Jak ubezpieczyciel wycenia ryzyko chińskiej marki

Składka AC odzwierciedla przewidywany koszt szkód. Przy nowych markach ubezpieczyciel ma trzy problemy, które wprost wymieniają polskie firmy.

• Koszt części i baterii. Agnieszka Rudnicka z PZU ostrzega, że „koszt baterii i części jest bardzo wysoki”, przez co nawet niewielkie uszkodzenie może skończyć się szkodą całkowitą. Według Thatcham Research, cytowanego przez Carwow, części odpowiadają za około 40% kosztu naprawy.
• Czas naprawy. Jacek Rink z UNIQA przyznaje, że „dostępność części oryginalnych jest wyzwaniem”. Każdy dzień oczekiwania to koszt auta zastępczego po stronie ubezpieczyciela. Jak to wyglądało u dealerów Omody, Jaecoo i BYD, sprawdziliśmy w teście dostępności części.
• Wartość rynkowa. Krzysztof Michałek z Allianz Polska zwraca uwagę, że „wartość aut z Chin w systemach wyceny stosowanych przez ubezpieczycieli może być niedoszacowana”. Szybka utrata wartości, którą opisaliśmy w tekście o spadku wartości BYD, MG i Omody, obniża kwotę wypłaty przy szkodzie całkowitej.

Skrajny przykład pochodzi z Holandii. Ubezpieczyciel Univé w sierpniu 2026 r. przestał ubezpieczać m.in. Omodę, Jaecoo i Leapmotora, a dla NIO i Zeekra zostawił tylko OC. Jako powód podał koszty napraw: w opisanych przypadkach uszkodzonego elementu zawieszenia nie dało się wymienić osobno i trzeba było wymieniać całe nadwozie (Paweł Grabowski, Autoblog). Według Rzeczpospolitej polscy ubezpieczyciele nie mają obecnie podstaw do podobnych kroków.

Na co uważać przy AC dla chińskiego auta

Wariant ASO zamiast kosztorysu

W wariancie kosztorysowym ubezpieczyciel wypłaca pieniądze według własnej wyceny, często z cenami zamienników. Dla chińskich modeli zamienniki są w praktyce niedostępne, więc wypłata może nie pokryć naprawy. Allianz Polska radzi wybrać naprawę w ASO lub z gwarancją oryginalnych części, a UNIQA zaleca autoryzowany serwis. Przy okazji sprawdź, czy ubezpieczyciel współpracuje z siecią importera w Twoim regionie.

Stała suma ubezpieczenia

Przy zmiennej sumie wartość auta jest aktualizowana według systemów eksperckich, które dla młodych marek mają mało danych. Stała suma gwarantuje wypłatę wartości z dnia zakupu przez okres polisy. Na długi okres użytkowania warto też rozważyć GAP, szczególnie gdy auto kupiono z dużym rabatem od ceny katalogowej.

Bateria trakcyjna i ładowanie

Przeczytaj w ogólnych warunkach ubezpieczenia (OWU), czy AC obejmuje akumulator trakcyjny, kable, ładowarkę przenośną i domowy wallbox. Krzysztof Michałek z Allianz wymienia przepięcia, samozapłon baterii i awarie systemu ładowania jako ryzyka, które warto mieć w zakresie (Auto Świat). Gwarancja producenta na baterię nie zastępuje AC, bo obejmuje wady, a nie uszkodzenia. Szczegóły w porównaniu gwarancji chińskich marek.

Auto zastępcze i holowanie

Standardowe 7–14 dni auta zastępczego może nie wystarczyć. Ubezpieczyciele cytowani przez Bankier.pl radzą pakiety na 14–30 dni. Elektryk powinien być holowany na lawecie, a mobilne ładowanie awaryjne PZU oferuje tylko w wariantach premium i w dużych miastach.

Prywatny import

Auto sprowadzone indywidualnie, bez europejskiej homologacji i wpisu w bazach Info-Ekspert lub Eurotax, może mieć droższe AC albo nie dostać go wcale. Allianz ostrzega, że przy wadach konstrukcyjnych może to skończyć się odmową wypłaty. Przy używanym aucie sprawdź pochodzenie według wskazówek z poradnika o zakupie używanego chińskiego auta.

Najczęstsze pytania

Czy OC chińskiego samochodu jest droższe?

Nie z powodu pochodzenia. Średnie OC w maju 2026 r. wynosiło dla MG ZS 460 zł, dla Omody 5 512 zł, dla BYD Seal U DM-i 615 zł. Wyższe składki mają modele o dużej mocy, np. BYD Seal 5 DM-i (1044 zł).

Ile kosztuje AC BYD?

Zależy od modelu, profilu kierowcy i zakresu. W kalkulacji Auto Świata z grudnia 2024 r. dla BYD Seal U nie znaleziono oferty AC na porównywarce. W Wielkiej Brytanii średnia dla tego modelu wyniosła 645 £ rocznie, ale 3 z 10 ubezpieczycieli odmówiło.

Czy ubezpieczyciel może odmówić AC dla chińskiego auta?

Tak. AC jest dobrowolne i ubezpieczyciel sam decyduje, które modele obejmuje. OC musi zawrzeć każdy zakład oferujący ubezpieczenia komunikacyjne.

Jaki wariant AC wybrać dla MG, BYD lub Omody?

Wariant ASO lub z gwarancją oryginalnych części, stałą sumę ubezpieczenia, auto zastępcze na co najmniej 14 dni, a w elektryku i hybrydzie plug-in rozszerzenie o baterię i osprzęt do ładowania.

Podsumowanie

OC chińskiego auta kosztuje tyle co OC innych aut o podobnej mocy. W AC chińskie modele bywają tańsze od Toyoty, a droższe od Volkswagena, ale główną różnicą jest mniejsza liczba ofert i węższy zakres. Kalkulację warto zrobić przed podpisaniem umowy zakupu.

• Porównaj co najmniej kilka ofert AC, bo część ubezpieczycieli nie obejmuje wybranego modelu.
• Wybierz wariant ASO i stałą sumę ubezpieczenia.
• Sprawdź w OWU zakres dla baterii, kabli i wallboxa.
• Ustal liczbę dni auta zastępczego na co najmniej 14.
• Upewnij się, że auto ma europejską homologację i pochodzi od oficjalnego importera.